CIFM China Alpha

钊色推荐的基金一直定投到现在,年均获利都在15%~20%左右。虽然前不久上投出了丑闻,但也不影响定投的回报。所以说定投真是个好东西,唯一的弊端就是钱不够灵活,你得有耐心一直等到盈利再卖,而且你得有胆量越跌越买。

其实,说穿了,你只需要扔那儿不管他就行了,反正每个月自动扣钱。至于你设置每个月什么时候扣钱,见仁见智,也许没啥规律可循。

闲来无事,还是忍不住从Google财经拉了些上投阿尔法的数据下来,算了下每天的算术平均值(虽然有更复杂的算法,例如考虑不同月份的权重,或者根据过往数据,自动学习规律建模),但定投本来原理就在于平均,所以也许这样效果已经足够令人满意了。

CIFM China Alpha

CIFM China Alpha

从图上看来,每月1号买是个不错的选择,但定投经常会有时延,如果延到了3、4号,就霉了。我目前的25日发工资,26日买也不错,而且27,28的数据也还行,所以结论就是不用改了…:P

PS:  BeautifulSoup的作者对于他这个咚咚的兴趣已然失去,所以目前为止,Python 3的HTML Parser + Tree Walker还有待新兴之星。下面这个脚本只是临时自用而已,很瓜的用正则析数据…

Python 脚本

上班族理财

关于理财的问题,首先就要搞清楚为什么要理财。

众所周知,有一句话已经被说烂了,那就是“你不理财,财不理你”。特别是当“理财”二字,放在其实没多少“财”可“理”的人身上,再配上这句话,实在讽刺味十足。

那么,上班族需要理财么?上班族是不愿变成“月光族”,才被迫理财么?其实,换个角度看,答案也不尽然。

上班族理财的侧重点,与富豪们理财,当然应该有所不同。因为上班族应该“理”的不是“财”本身。换句话说,不是整天考虑“钱生钱”的问题;而是应该侧重在“花钱”上,侧重在对“欲望”的把持。所以,“管出不管进”是个很好的选择。

 

下面先来说说繁复版的理财要做哪些工作(不要被吓到,这种方式对上班族,基本没有可行性):[按月为单位]

1. 先做计划的部分 – “收支计划”(注意,这只是计划,可能和实际情况有所出入):

写清楚所有的预计收入。比如:工资收入,房租收入(如果你是地主的话),商务收入(如果您在开淘宝店的话)等等;

写清楚所有的预计支出。比如:每月的吃穿住行费用,水、电、气费(如果你自己住的话),通信费,娱乐费用等等;

2. 再做现有实际情况的部分 – “平衡表”(Balance Sheet):

写清楚所有的资产。比如:房,车,保险,现金帐户,存款帐户等等;

写清楚所有的负债。比如:房债,车债,助学金等等;

3. 虽然也属于现有实际情况的部分,但现金流确实很特殊,即使资产再多,现金流断了也是很让人头痛的一件事情 – “现金”

写清楚所有的日常支付手段。比如:兜里的钱,信用卡,借记卡,电子钱包(比如:淘宝帐户,paypal帐户等)等等;

4. 最后做将来的部分 – “实际交易”(Transaction):

每天记录实际收入,并把收入转入(Transfer)各个“现金”帐户,以备实际支付。

每天记录实际支出,并记录清楚各项信息,以及从何处实际支付。

5. 月底的时候总结 – “生成报表”(Report):

只要有详细的记录,生成报表有太多的软件可以做这件事情。

 

那么,对于没有多少“资产”,却可能有很多负债的“上班族”,应该怎样简化这个过程呢?

从上面的繁复版,可以注意到,我们花费了大量的精力,去记录我们的每笔资产是如何来,如何在内部流转,如何出去。所有这些信息,在最后生成报表的时候,当然都是有用的,但这样做一来太累,二来没有多大实际意义。所以我们将重心放在钱如何“出去”上,而省略掉钱“如何进来”与“内部周转”。

[注意]

这里并不是说钱“如何进来”和“内部周转”不重要:

首先,钱“如何进来”当然是最重要的事情,但对于不依赖“钱生钱”的上班族而言,总结分析这点意义不大。对上班族而言,就是想方设法赚钱就行了,不用依赖“理财”来使这部分有所提高。

其次,钱如何“内部周转”也很重要,对于上班族而言,保持“现金流”充裕、“鸡蛋不放在一个篮子里”,依然有非常现实的意义。但还是那个问题,分析如何“内部周转”,比如周转周期、频率,周转方式以及资产使用效率等等,更主要还是针对“钱生钱”而言,有更大的指导意义。

好了,最后就说说精简版的上班族理财方式:

 

1. 预算(Budget) – 计划的部分是任何“管理”工作都免不了的:

只关注预计支出。和上面相同,预算清楚每月的吃、穿、住、行、水电气、通信费(网络,手机等)、娱乐费、健身费等等。

也许你第一次列不齐全,这没关系,在第一个月的实践中,发现遗漏的,再添上就行了。

其实预算并没有乍看之下那么困难,一般就是大约估计一下,然后留点buffer就行了。

比如“吃”,早中晚每顿给10元的预算,那么一天就是30,一个月就是900,给点buffer,预算给1000(或者考虑周末在家,600,给点buffer,预算给700)。诸如请客吃饭啥的,那就归在娱乐费里面。

娱乐费、“穿”、“住”、“行”费等等,就更简单了,直接按月估计就行了。而且花了娱乐费,那顿的饭钱10元也就省下来了,这也就意味着,某一顿吃个20元,最后也不会超预算。

[注意]

预算完成后,大概算个总数。由于没有记录钱“如何进来”,所以,大概和自己现在的工资比较一下,看看是否合理,如果预算太高,那就不得不紧缩预算了。这里最关键的一点是,发现预算高了,紧缩预算的时候,一定不要直接压缩buffer。事实会告诉你,这是完全自欺欺人的作法。

[示例](所有数据纯属虚构)

“娱乐” 1000.00

“出行” 500.00

“总计” 6320.00

 

2. 记账(Transaction) – 记录实际情况,这也是日后躬身自省的凭据:

记账想来很繁复,其实也没有想象中困难。每天花不到5分钟足以,而且只要一个记账本,这个工作几乎可以在任何地方进行。

为何简单,因为项数少,读者可以仔细想想一天究竟能有几笔支出。

[示例](所有数据纯属虚构)[只有两项为必须项]

2009-08-11

金额 – 122.50

预算分类 – “娱乐”“餐饮”

商家 – 南府涟漪[这项自然可有可无,有的话,你可以总结出每个月在这家消费了多少]

备注 – XXX君,YYY君(这里表示和谁一起吃饭)[这项自然更是可有可无]

金额 – 2.00

预算分类 – “出行”“公交”

商家 – 501

备注 –无

另外还得计算一下,每项预算一级分类的余额,以给本月剩下的日子提供指导。

[示例](所有数据纯属虚构)

2009-08-11

“娱乐” 超支 342.50

“出行” 剩余 74.00

 

3. 总结(Report) – 躬身自省,调整预算:

总结是很简单机械重复劳动的工作。这里当然就是比对预算与实际支出,哪些没到,哪些超了,找出原因。

有理则为下月调整预算,无理则自罚俯卧撑五百个(kidding :D)

[示例](所有数据纯属虚构)

2009-08

“娱乐” 超支 620.50

“出行” 剩余 20.00

[注意]

由于没有记录“内部周转”,所以把握“现金流”是必须记在心里的一件事情。比如外出吃饭或购物,能用信用卡就尽量用信用卡,不仅能够帮助你记账(每笔交易都有记录),而且能帮你的借记卡尽量维持充裕的现金流,以备不时之需。

理财过后,希望能够每月有所结余,结余出来的这笔钱,如何处理,那是另外一个话题。基本的“房产”、“保险”、“定投”、“国债”等等方式,还是得自己记在心里,

总之,“只管出”的理财方式,对于上班族而言,有较强的可操作性。而且也是每个人,“修养身性”所应该做的事情。“凡事从俭,无欲则刚”,寥与诸君共勉。

[记住]

1 – 2 – 3 预算 – 记账 – 总结

[题后]

当然,作为IT青年,实际上这些事情自然得有程序辅助。iPhone的app store上就有现成的,$1.99 iXpenselt,很是好用。

但即使没有,一个记账小本和一颗持之以恒的心,也足以搞定了。